뉴스
분류 인터뷰

금리 인상에 내 집 마련 ‘한숨’… 모기지 대출 전략은

작성자 정보

  • 작성일

컨텐츠 정보

본문

내 집 마련을 계획하는 실수요자를 중심으로 부동산 시장이 술렁거리고 있다. 대출 금리가 고공행진을 하고 있어서다.

대출 금리 상승 속도는 올 들어 가팔라지고 있다. 캐나다 중앙은행은 올해 들어서만 3차례의 금리 인상을 단행했고, 시중 금리 역시 일제히 올랐기 때문이다. 당분간 이런 금리 상승세는 불가피한 실정이다. 중앙은행이 물가 상승을 이유로 한 긴축을 단행하기 위해 앞으로도 추가 금리 인상을 예고한 상태다.

수요자 입장에선 모기지 대출을 명확히 이해하고 장단점을 따져 자신에게 맞는 대출 유형을 선택하는게 중요해졌다. 정욱 헌팅턴 크로스 모기지(Huntington Cross Mortgage) 대표로부터  모기지 대출의 전망과 조언을 들었다.



◇ 고금리 기조에 실수요자 중심 시장으로

금리 인상이 계속되면서 시중은행의 추가적인 금리 인상도 이어지고 있다. 모기지 이자율의 기준이 되는 프라임 레이트(prime rate)가 현재 기준 대부분 3.7%인데, 5%까지 오를 것이라는 전망들이 나오고 있다. 이런 고금리 기조는 앞으로 2년 동안 지속될 것으로 보여지며, 이에 따라 부동산 시장이 실수요자 중심으로 시장이 변화할 것으로 예상된다.
이런 고금리 상황에서 실거주를 목적으로 할 내집 마련이 목표라면 모기지 대출을 장기적으로 바라봐야 한다. 본인의 소득을 바탕으로 모기지 대출 한도를 확인하고 이율이 가장 낮은 A 렌더(A lender)를 선택하는 것을 전제로 모기지 대출 계획을 세우는 것이 중요하다.


◇ 소득 조건 살펴 낮은 금리 선택해야

모기지 대출을 받을 때 가장 중요한 것은 소득이다. 과거에는 다운페이먼트 금액이 많을 경우에는 대출 승인이 되는 경우도 있었으나, 현재는 소득 증명이 안되면 매수 총액의 50%를 다운페이하더라도 대출이 거절될 수 있다.
소득 증명은 캐나다 국세청(CRA)에 보고된 것을 기준으로 하며, 소득이 적을 수록 대출 한도는 감소한다. 대출 한도를 맞추기 위해서는 이율이 A렌더보다 상대적으로 높은 B렌더나 C렌더를 통해 모기지 대출을 받는 방법이 있다.
다만, 소득에 포함할 수 있는 모든 항목을 포함했는지 따져볼 필요가 있다. 예를 들어, 캐나다 차일드 베네핏(CCB), 임대 소득 등 일반적인 근로 소득 외에 소득으로 포함시킬 수 있는 부분이 있으니 확인해보는 것이 좋다.
또 자영업자인 경우 국세청에 보고한 소득이 적더라도 사업체 계좌 내역을 기준으로 모기지 대출을 승인 받을 수 있다. 이때 사업체의 수익(profit)과 누적된 수익(retained earning)을 기준으로 모기지 대출 심사를 받게 된다.


◇ 신규 분양·투자 위한 부동산 매수

신규 분양의 경우는 기본적인 거주형 모기지 대출과 동일하다. 주의할 점은 신규 분양에 대한 모기지 대출을 준비하고 있다면 완공 시점을 기준으로 계획을 세워야 한다는 점이다. 완공 시점이 몇 년 후라면 현 시점의 이자율을 대입해 계획을 세우는 것은 다소 위험할 수 있다. 완공 시점을 기준으로 한 예상 소득과 매수금의 최소 35%의 다운페이 자금 확보를 염두해 모기지 대출 계획을 세우는 것이 바람직하다.
실제 거주하는 것이 아니고 월세 수익을 위한 투자 목적으로 주택을 구매하는 경우에는 시장의 월세 동향을 확인하는 것이 가장 우선되어야 한다. 시장의 월세가 실제로 소득으로 발생할 월세과 부합한지를 확인하고, 모기지 대출을 받더라도 이를 통해 수익이 발생 할 수 있는지 꼼꼼히 따져 보는 것이 중요하다.
한편 사업용(commercial) 부동산의 경우에는 구매자의 사용 면적이 50%가 아닌 경우에는 모기지 심사는 100% 월세 소득으로만 계산되기 때문에 주의한다. 매매가의 40% 정도의 다운페이먼트가 가능한 범위에서 고려하는 것이 좋다.



▶헌팅턴 크로스 모기지(Huntington Cross Mortgage)는 BC주와 온타리오주를 중심으로 residential 과 commercial 부동산에 대한 컨설팅 서비스를 제공하고 있다. 현재 50명이 넘는 에이전트가 소속되어 활동하고 있으며, 이 가운데 80%가 한인이다. A, B, C 렌더를 통한 모든 모기지 대출 컨설팅은 물론 자체 캐피탈 회사 또는 전문 캐피털 기관을 통한 대출 서비스도 제공한다.

관련자료

댓글 0
등록된 댓글이 없습니다.
목록
Total 125 / 1 Page
RSS
고금리에 허리 휜다… 모기지 연체율 증가
관리자
등록일 03.11 조회 99 추천 0

뉴스 모기지 대출 갱신 시 월평균 457달러 부담 늘어 모기지 대출의 연체율이 크게 증가한 것으로 나타났다. 다른 지역보다도 BC주와 온타리오주에서 …

캐나다 중앙은행, 금리 5.0%로 동결
관리자
등록일 10.25 조회 549 추천 0

뉴스 "내년 여전히 저성장 예상, 내후년에나 안정" 캐나다중앙은행이 10월에 기준금리를 동결했다. 캐나다 중앙은행은 25일 통화정책 회의에서 기준금리…

금리 인상에 내 집 마련 ‘한숨’… 모기지 대출 전략은
Kvan
등록일 08.22 조회 801 추천 0

인터뷰 내 집 마련을 계획하는 실수요자를 중심으로 부동산 시장이 술렁거리고 있다. 대출 금리가 고공행진을 하고 있어서다. 대출 금리 상승 속도는 올 들…

KSBN, 성공적인 비즈니스와 부의 창출을 위한 세미나
Kvan
등록일 07.22 조회 866 추천 0

인터뷰 26일 오전 9시 30분 코퀴틀람 이그제큐티브 플라자 호텔서 한인사회 비즈니스 네트워크 단체인 ‘코리안 석세스 비즈니스 네트워크 소사이어티(KS…

“최근 저이자 모기지 고객 갱신 때 충격 커”
Kvan
등록일 06.19 조회 1306 추천 0

부동산 “최근 저이자 모기지 고객 갱신 때 충격 커” “뱅크 오브 캐나다 2025/2026년 모기지 이자 4.5% 전망” 캐나다 30%는 변동 이자율 …

미국의 ‘자이언트 스텝’ 파장… 주택시장 '도미노’ 우려
Kvan
등록일 06.19 조회 1186 추천 0

부동산 BC주택시장, 금리 인상에 ‘활동 둔화’…7월에 촉각 “모기지 이자율 2009년 이후 가장 높은 수준 도달” 리스팅, 2019년 이후 첫 전년대…

“광역 밴쿠버 봄철 시장 조용해져”
관리자
등록일 06.03 조회 1183 추천 0

부동산 “광역 밴쿠버 봄철 시장 조용해져” 거래량 전년대비 -31%...10년 평균보다도 -12.9% 주택 값, 단독주택 전월대비 -0.4%, 타운홈 …

요즘 캐나다에서 집장만 힘들어진 이유는…
Kvan
등록일 05.30 조회 1193 추천 0

부동산 CMHC, “공급 부족이 주요 요인…인구 성장을 못 따라가” 밴쿠버의 2021년도 신축 주택중 85%는 다세대 주택이 아파트, 밴쿠버, 토론토,…

프레이저 밸리, 3개월 연속 신규 리스팅 늘어
K밴쿠버
등록일 04.11 조회 1149 추천 0

뉴스 프레이저 밸리, 3개월 연속 신규 리스팅 늘어 “인벤토리 작년 7월후 볼 수 없던 수준…바이어 옵션 커져” 전년대비 집값, 단독주택 39%, 타…

“신규 주택 착공 흐름 앞으로 줄어들수도…”
K밴쿠버
등록일 04.02 조회 1099 추천 0

뉴스 “신규 주택 착공 흐름 앞으로 줄어들수도…” TD이코노믹스, “6개월 흐름 신규 건축 하락속도 반영” 캐나다 신규 주택 착공이 ‘숨 고르기’에 …

BC주 ‘주택 구매자 보호기간’ 연내 제정 추진
K밴쿠버
등록일 04.02 조회 1219 추천 0

뉴스 BC주 ‘주택 구매자 보호기간’ 연내 제정 추진 BC부동산협회 설문조사, “냉각 기간 지지율 단지 35%...” BC주 정부가 부동산 소비자 보…

모기지 할인이자율 현 2%대에서 내년말 4%로”
K밴쿠버
등록일 03.28 조회 1306 추천 0

뉴스 “모기지 할인이자율 현 2%대에서 내년말 4%로” 높은 인플레이션 좀더 유지…프라임 2.7%에서 내년 3.95% “러시아의 우크라이나 침공으로 …

“물가 또 급등”…4월 금리인상 굳어지나
K밴쿠버
등록일 03.22 조회 1175 추천 0

뉴스 “물가 또 급등”…4월 금리인상 굳어지나 “주거비용 상승 지속…1983년 8월 이후 가장 빨라” 육고기 값 11.7%, 냉동육은 16.8%...…

캐나다 가정마다 팬데믹에 “순자산 증가 동시에 ’채무 허덕’ 아이러니 창출”
K밴쿠버
등록일 03.20 조회 1403 추천 0

뉴스 캐나다 가정마다 팬데믹에 “순자산 증가 동시에 ’채무 허덕’ 아이러니 창출” 자산 증가 57%는 부동산 가치…올 1분기중 주식쇼크로 하락 소득대…

캐나다 신규 모기지 대출 ‘급락’
K밴쿠버
등록일 03.15 조회 1416 추천 0

뉴스 캐나다 신규 모기지 대출 ‘급락’ 전년대비 건수 8.1% 하락…모기지 금액은 10.1% 늘어 “팬데믹 후 첫 분기별 대비 대출금 줄어…안정화 징…

GDP 증가 속…가처분 소득, 저축률 되레 ‘후퇴’
K밴쿠버
등록일 03.06 조회 1265 추천 0

뉴스 GDP 증가 속…가처분 소득, 저축률 되레 ‘후퇴’ 캐나다 신규 주택 건축, 소비자 씀씀이 GDP 성장 큰 기여 전국적으로 실질적 경제 성장률이…

밴쿠버, 몬트리올 렌트 성장률 속도 빨라져
K밴쿠버
등록일 03.01 조회 1372 추천 0

뉴스 밴쿠버, 몬트리올 렌트 성장률 속도 빨라져 전국적으로 3년래 가장 낮은 속도…’장기간 평균’ 접근 캐나다 렌트전용 공실률 3.1%...밴쿠버는 …

BC 학부모 ‘주택 스트레스’로 “잠 못 드는 밤”
K밴쿠버
등록일 02.24 조회 1792 추천 0

뉴스 BC 학부모 ‘주택 스트레스’로 “잠 못 드는 밤” ”저축도 어렵다” 토로…가족, 직장 관련 걱정은 줄어 BC주는 전국에서 가장 집값이 비싼 곳…

캐나다 모기지 부채 증가 “신규 주택 구매 때문에…”
K밴쿠버
등록일 02.01 조회 3249 추천 0

뉴스 캐나다 모기지 부채 증가 “신규 주택 구매 때문에…” 시중은행의 모기지 증가율이 비금융권 활동 앞질러 금융권 전반적으로 모기지 연체 꾸준한 하락…

신규주택 가격 최소한 올해 상반기도 오를 듯
K밴쿠버
등록일 01.30 조회 3158 추천 0

뉴스 신규주택 가격 최소한 올해 상반기도 오를 듯 연간 집값 10.3% 상승…상반기에만 7.1%, 이후 3.1% 워털루 등지 인벤토리 0.2개월치 불…

뉴스정보